除了「黑戶」，任何人入境澳洲後，第一件事就是去銀行開戶、辦銀行卡。大部分人除了關心一下賬戶月費多少錢之外，並其他的地方並不太關心，比如Internet Banking和APP的方便程度，銀行卡的境外刷卡消費、副卡功能和ATM取錢的手續費等等。很多客戶因為不了解銀行的流程和所需文件，開商業賬戶至少往返銀行兩次才能開戶成功。 今天我們就和大家測評一下4大銀行的個人和商務日常賬戶，希望這期內容能讓大家去銀行開戶的時候，預先了解到各家銀行賬戶的優劣，少走彎路。
Internet Banking/Mobile APP -科技決定未來！為什麼我首選CBA和Westpac？
CBA作為4大銀行里的龍頭，市場規模和科技領先程度確實超過其他三家一大截。我最喜歡CBA 的Internet banking上賬戶昵稱的修改和建立Group的功能。因為客戶常常會搞混自己的賬戶，尤其有了房貸之後。例如，客戶有好幾個分拆賬戶，又或拿房子作抵押套現做其他投資或者生意等等，幾個月之後真的搞不清楚哪個賬戶對應那筆貸款。 Group的功能可以幫你將相關的幾個銀行賬戶放在一個群組裡管理，比如某套投資房相關的對沖賬戶可以放在一個群組裡，貸款賬戶，或者分拆賬戶，統統放到同一個投資房地址的群組裡，這樣就一目了然。
但是CBA並不是完美的，它的商務賬戶授權功能就沒有Westpac的好。Westpac可以設置很多權限給對的人，比如會計師，只需要閱覽權限（view only）就好，這樣就不會每次被會計催促提供銀行流水單bank statements。再比如為員工申請副卡去支付一些瑣碎的小賬單，單日刷卡上限可以設置為$100，或者其他合適的金額。副卡的交易記錄在bank statements上有單獨的卡號，方便對賬和審計。而CBA要做到這點，則需要用CommBiz, 高階版商務賬戶和單獨的登錄界面，對普通用戶來說不是很方便。
那麼WestPac就沒有可以吐槽的地方嗎？當然有！那就是在線打印bank statement的時候，為什麼沒有balance？ 作為一名會計，這個Bug真的不能忍受！每次只能讓客戶去下載更正式的bank statements？如果時間段（period）不合適的話，下載的bank statement也都是不完整的。
NAB和ANZ我只能說用戶界面使用還不太方便，想找的功能需要花點時間才能找到，比起Westpac和CBA來說，確實差了一些，還需要繼續努力。
建立商業銀行賬戶 – 我最看重的3個要素
- Bank statements/transactions的打印和輸出功能
作為一名會計，對數據信息非常敏感。如果銀行賬戶不能提供一個簡單有效的數據傳輸功能，那必須是不及格。澳洲四大銀行整體來說，還是要比第二梯隊的商業賬戶（business account）好很多。儘管有客戶更喜歡他們的商業賬戶團隊business banker的專屬服務，但這更適合年齡稍長的人群。現在大多數的交易操作都可以通過網絡和電話完成，有銀行專職人員後台操作，不需要見面溝通打印簽字，效率更高。
廢話不多說，現在我把主要銀行下載bank statements的方法圖示給大家：
- 副卡建立和每日花銷金額限制（daily spending limit）
隨着生意的擴展，為了節省時間，老闆需要員工來處理一些瑣碎的付款。先讓員工墊付然後報銷固然可以，但是通過銀行賬戶適當的權限設置加上Xero完美的財務軟件配合，此流程可以進一步簡化。
- 賬戶授權功能
還是同理，企業發展到一定規模，需要更多的員工介入到財務管理，勢必需要賬戶有授權功能。作為會計，我們真的很需要此功能，因為可以減少很多不必要的溝通工作。
- 賬戶月費和ATM取款手續費 – 真的有那麼重要嗎？
隨着人們付費方式的改變，現金的使用頻率已經大大降低，ATM取款是否收取手續費已經變得越來越不重要的問題。CBA已經放手了，兩年多之前就宣布了：不管哪個銀行的客戶，只要在CBA網點的ATM取款都免除手續費。 如果您真的很在意手續費，可以考慮辦理一張ING銀行的日常賬戶卡，只要每個月有固定的存錢和消費，任何ATM的取款費用ING銀行都會退還。
POS機哪家強 – 銀行體系外的入侵者異軍突起
記得10年去銀行開POS機，還需要簽約，提前解約的話有手續費。現如今隨着眾多線上線下付款解決方案的出現，銀行也面臨著前所未有的競爭，所以POS機的收費方案也越來越親民，價格相差也不是很多。所以POS機真正比的更多是服務、穩定性、刷卡類別的接受寬度。
- 四大POS機價格
我們在網上簡單地比較了一下POS機的價格，CBA的稍稍便宜一點點。按照銀行給出的表格如下，每月的刷卡金額來決定月費，換算過來月費基本上在$30左右，再加上1%的手續費。如果超過預期的刷卡範圍，手續費定格在1.5%左右。
CBA的刷卡機還可以刷Amex和UnionPay銀聯。他們的APP還能加上支付寶AliPay，真是666啊，不知道將來能不能將微信支付一併加進去。
- PayPal Here
如果您經營着小生意且沒有店面，用Paypal Here也是一個不錯的選擇。儘管手續費相對較高，但確實很方便，刷卡機隨身帶，隨時隨地可以接收付款。同時PayPal還能提供客戶網上付款online payment。
最重要的是，現在Paypal公司已經有了金融屬性，它會根據你生意的營業額，算出可以借款給你的金額，將手續費和利息一起收，從你之後的銷售金額里按照比例慢慢地償還此貸款。對需要額外現金流的健康企業來說，也是一個不錯的靈活貸款的選擇。
- Tyro
Tyro是近期才在澳洲上市的支付系統科技公司，它會根據生意的月營業額，提供一定小額貸款給生意，同時他們也有自己的網上銀行，利率比澳洲四大銀行更有競爭力。另外，您可以隨時將錢轉入到您的其他銀行賬戶。
櫃檯客服 –為什麼不喜歡NAB
前幾年由於工作需要，我經常去銀行幫客戶存養老金和退稅的支票。除了NAB，其他銀行存支票只需要將支票給櫃檯，工作人員會幫助填寫表格，確認簽字即可。唯獨NAB，需要客戶自己手動填寫表格來存支票。
一，手動填寫會增加信息傳遞錯誤的概率;
二，新手的客戶根本不知道怎樣填寫，即使知道，填寫也需要時間，這給客戶帶來很多的不方便。當然有些人會說可以填寫表格將支票一併投遞到銀行里的deposit盒子里，不用排隊，更可以省時間。但是作為普通用戶，大家更願意拿到確認的存入receipt，比如我們需要給自己客戶出示存入憑證。這樣不僅心裏覺得踏實，也能保證100%不會出現問題。
還有賬戶號碼！數字越多越容易出錯， Westpac只有6位，CBA和ANZ是8位數字，唯獨NAB的account number是9位數字。難道是因為NAB的客戶多嗎？當然不是！只能說細節上並沒有太多為客戶考慮。NAB能不能多用些心思，從數學上解決這個問題並不是什麼難事。
客服方面我感覺Westpac和CBA的工作人員服務意識更強，企業培訓更專業。即使他們在和你溝通的過程中，偶爾會推銷一些其他理財和保險產品，也不會讓客戶感覺太突兀。ANZ總感覺是打醬油的，佛系銀行。NAB銀行櫃檯的微笑服務總感覺差了一點什麼，說不好，總有一種趕緊做完走人的感覺。當然這僅是我個人觀點，歡迎大家留下您自己的感受和評論。
銀行開戶所需資料
作為金融服務的銀行,都要按照反洗錢法案的要求, 掌握客戶的最基本身份情況(Know Your Client)，所以個人的Photo ID一定要帶上(Driver License或者Passport)。 對於純海外人士，也並不是所有銀行都可以開戶的，幾年前我帶我父母去Westpac開戶，由於他們持有的是短期探親簽證，銀行不能給他們開戶。但是CBA就沒有問題，很是奇怪。
至於開設商業賬戶,公司或家庭信託賬戶，重要的關鍵個人，比如director、shareholder、individual trustee最好一同前去，否則很可能白跑一趟。Family Trust的原件或者certified的複印件一定要帶過去，否則還是要二進宮。如果有business name也請將certificate帶過去。整個商業開戶時間需要1個小時左右，所以要提前和銀行預約，或者去一些偏僻人流少的支行去辦理。
更多產品和服務測評
這段時間我們還會繼續測評四大銀行的貸款申請流程體驗和貸款賬戶產品測評，希望感興趣的讀者留下您對四大銀行產品或者服務的測評，讓這個帖子能讓更多的用戶受益，謝謝您的閱讀。
聲明：本篇評測不含任何銀行或金融機構贊助，如果有企業想贊助，我們雙手歡迎！
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