在現代商業環境中，設備貸款（Equipment Finance）已經成為企業獲取所需設備的一種創新型金融工具。無論企業規模大小，在澳大利亞都有可能面臨設備需求，而設備貸款則為企業提供了解決現金流難題的有效途徑。
設備融資最常見的三種類型
1. 設備租賃租購（Equipment Lease）
銀行或者金融機構向企業提供貸款，供其在特定期限內租賃設備。設備作為抵押物，抵押給銀行。租賃期滿後，企業可以選擇歸還設備、續租或以預定價格購買設備。對於需要設備但不願直接購買的企業而言，這是一種受歡迎的融資選擇。
2. 設備貸款（Equipment Loan）
通過貸款的方式購買設備。通常以設備本身作為抵押，企業按月還款，並在一定時間內償還貸款。對於需要並希望直接擁有設備的企業而言，這通常是更為理想的融資選擇。
3. 設備租賃（Equipment Rental）
通過貸款，企業可以租賃設備一段時間。租賃協議通常包括維護和修理服務，企業可以選擇續租或在租賃期結束時歸還設備。
企業的業務類型和所需設備類型，是決定是租賃還是購買的主要因素。舉個例子，如果您是一位剛剛起步並且只需要一台電腦的企業主，可能會選擇購買。但對於需要十幾台計算機的辦公室來說，設備融資則是一個值得研究的選擇。
設備融資通常適用於那些商業貸款較為困難的企業，因為一旦企業拖欠還款，設備作為抵押品可能會被收回（設備所有權掌握在金融機構或租賃公司手中）。在設備貸款中，貸方提供的融資金額不得超過抵押設備的價值。如果借款人違約，設備的現金價值可用於支付未償還的款項。貸款期限也不得超過設備的經濟使用壽命，因為設備無法免於折舊，特別是在經常使用的情況下。
為什麼企業會選擇設備融資呢？
獲得最新設備：設備貸款使企業無需直接購買，即可獲得最新設備。對於需要專業設備的企業而言，這一點尤為重要。通過設備融資，企業可以快速獲取最新技術和設備，保持競爭優勢。
現金流管理：企業可以通過設備貸款，在一定時間內分攤設備成本，更有效地管理現金流。這使企業能夠保持現金儲備完好，並將其用於其他業務支出，例如員工工資、市場推廣或其他緊急需求。
稅收優惠：設備貸款可以為企業提供稅收優惠。例如，設備貸款或租賃支付的利息可以作為抵扣。
然而，在選擇設備融資時，企業主需要注意以下幾點：
1. 利率：設備貸款的利率通常高於其他形式的貸款。隨着時間的推移，高利率可能會增加設備的總成本。
2. 所有權：根據所選擇的設備貸款類型，企業在貸款期限結束之前可能不會完全擁有設備。這可能限制企業在貸款期間出售或交易設備的權利。
3. 維護和維修：根據所選擇的設備貸款類型，企業可能需要自行負責設備的維護和維修。這可能增加額外的成本和責任。
以下兩個小案例，能讓您更了解什麼是設備融資：
案例1:
公司ABN註冊時長：2 年
GST註冊時長：2 年
名下有房產：否
可參照的貸款記錄：有
信用評分：562
貸款細節：
從持牌經銷商處購買汽車
購買價格：$75,000
汽車在貸款到期時使用年限：8年
貸款時長：5年
案例2:
運輸公司
GST 註冊了22年
公司信用評分565
房產在公司董事的配偶名下
貸款細節：
貸款購買2012年 Volvo 卡車車頭
貸款金額$131,000
中午12:42遞交申請當天下午1:17審批就通過了
貸款利息9.95%，貸款期限五年
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設備貸款對於各種規模的企業來說都是一種流行的貸款方式，因為它可以讓他們獲得經營業務所需的設備，而無需預先支付費用。企業應仔細考慮自己的選擇，並選擇最適合的設備貸款類型。
隨着2023財年接近尾聲，中小企業逐漸恢復正常運營，越來越多的企業選擇設備貸款進行設備更新或升級，以節省現金流。
本文章由 Credit One澳洲專業金融貸款中介公司提供。
作者：Mabel Chen, Credit One Equipment Finance Consultant
如果您有任何疑問或希望了解更多設備貸款的相關信息或需要稅務方面的幫助，歡迎聯繫財富筆記會計事務所。
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