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Home/投资理财/2020财年澳洲税务最新政策和小生意应对方案

2020财年澳洲税务最新政策和小生意应对方案

不知不觉2019-2020财政年度已经走过了一个季度。对于政府颁布的新税政策, 大家还在懵懵懂懂, 慢慢领悟当中,但其实这时候就已经应该好好坐下来和会计,根据新的财政政策,把接下来一年至两年的家庭财务好好规划一下了。因为税务规划,融资贷款,投资理财都是相互作用和影响的。

这篇文章我们就把2020财政年新税政策的重要知识点提取出来, 逐一分析利弊和应对方案。

新的节税政策到底帮您省了多少税?

今年政府看起来颁布了很多节税政策,无论是个人还是生意,这当然对大家是好事。从政府角度来说,还是希望刺激经济,提高内需,而且这次节税重点对象放在了中高收入人群,他们才是有消费力的中坚力量。

2018—2019财务年收入八万七以下的人需要缴纳32.5%的税,再加上2%的Medicare Levy,等于收入三万七到八万七这一档位纳税人的税率为34.5%。未来,政府还会逐年把八万七慢慢提高到九万直至十二万,让大部分纳税人的税率都保持在34.5%这个档位。

那么政府给这个收入阶层的纳税人什么样的税收优惠了呢? 那就是middle income rebate。新政实施后,你会有大概$500多至$800多澳币的额外税务减免,这是在原有$445澳币的低收入税务减免的基础上额外给予的减免。我前面提到的节税政策趋势,尤其是32.5%这一挡税率,收入范围到了2022年7月1日可能会调配到十二万。

Payroll 新政策——利用科技进一步规范现金交易市场

新政里最让人麻烦的就是single touch payroll。从2019年7月1日开始,如果各位是上班族,那么可能有些雇主的payment summary就不会直接发给你了,取而代之的是您需要去myGov下载您的年度income statement。这是整个澳洲payroll体系的更新,简单来说以后每一次的payroll,您的雇主都要即时同步地通过合规软件把信息电子汇报给ATO。由于此体系的实施,使之前雇主迟交/不付养老金, 亦或为达到某种目的人为操控payroll的行为得到很大程度的限制。

对于小生意雇主们来说,每天的事情已经很多了。他们不仅要服务客户,还要管理内部员工,处理日常记账的工作,现在又要时时管理payroll。因此小生意雇主们通常会把财税问题拖到最后来处理,然而这其实是一个恶性循环。因为雇主拖延日常账目信息的整理导致财务数据滞后,没机会去及时判断他们目前的生意状况来调整生意策略,更不要提提前做好财务计划了,只能跟着感觉走,,有些节税的可能也都一一错过了。 小生意雇主们需要重视自家的财务系统流程,通过现代科技、提高效率、降低政府各个职能部门的审计,否则在这样的大环境下,生意只能疲于应付、很难存活。

三万块资产设备直接抵税,无需折旧分摊

这是个让人又爱又恨的东西。它本不应该这样复杂,也本不应该屡屡被当做噱头来宣传。

举个简单例子来解释折旧分摊的概念,如果您花了$1000澳币买了一台电脑,并假设这台电脑使用寿命为两年。从会计和税务的角度来操作,我们不能将这$1000费用直接在第一年全部抵税的,只能分成两个财务年来抵税,所以在第一年的时候,这个电脑只能抵税$500,第二年再抵税另外$500。

现在政府为了简化小生意的税务记账操作,购买折旧资产在三万以内的话,直接全部抵税。这就意味着,现在如果你花了三万,那么这三万就能全部用来抵税了。虽然新政对现金流有帮助,但它的效用并没有你想象的那么大,因为您今年把三万都抵了,那么到了第二个财务年您就没得抵了。举例来说,您的2018-2019财务年的报税和缴税截止时间是2020年5月份,到那个时候您的现金流早就应该是回转过来了。所以这个 “三万块资产设备直接抵税” 的新政也就是一个早享受晚享受的问题,并不是一个多大的便宜。

养老金Super Fund,财富积累的好工具

养老金也是一个比较吸引眼球的话题,每当客户听到养老金是如何如何可以节税的时候,都很兴奋和感兴趣, 但是一旦深入了解后,好多客户都望而却步了。究其原因一是怕麻烦、条件限制太多;二是享用回报周期太长,通常要等退休之后。政府之所以要给养老金体系这么一个优惠的税率,,其初衷也是要鼓励大家提前储蓄养老,否则到时候政府还是要承担这个养老的社会责任,与其用财政收入来承担这么一比大的开支,还不如送个顺水人情,税率优惠听起来更受选民爱戴。              

今年的亮点就是每年$25,000的super contribution抵税上限是可以逐年累计叠加的,也就是上一年您没有用完的$25,000上限是可以累计到下一个财政年度来使用,至多5年。前提是您的养老金账户余额要先低于$500,000,这项政策同适用于上班族和生意创意人士。

养老金15%税率相比还是比较低的,而且养老金投资产生的收益只有在您60岁左右退休以后,才是免税的。如果您的家里有一些老人刚从国内过来,有一定资产需要转移到澳洲,养老金是一个不错的选择,值得您好好地考虑一下。因为它是一个比较完整独立的系统,涉及的内容和条款比较多,监管力度又非常地严格。对于您来说,确实值得花时间去了解和研究一下养老金投资。虽然您也可以用养老金去买房产,但是投资限制是非常地严格。

总而言之,政府的目前推行的财税新政可以说是外松内紧。看似主题都是政府要还税于民,但其监管力度较之前堪称史无前例,利用科技手段和大数据,再加上CRS(签署国公民金融信息互换报告)的实施,偷税漏税将变得难上加难,风险极大。政府社会福利的发放也将变得更为严苛的审核,靠政府过好生活的日子也是一去不复返,地主余粮看来不多了。
每个看似“愚蠢”的决定,其实背后隐藏了无数的利益妥协和权衡,财政预算我想更是体现了这一点。成年人不讲对错,只说利弊。既然我们不能改变这些颁布的政策,那就积极应对和提早规划。澳洲虽然税率高,但是通过根据个人情况合理的规划和严格执行,都是可以达到预期要求的。

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Written by:
fortunenote
Published on:
February 7, 2020
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Categories: 投资理财Tags: 2020财务年新税政, middle income rebate, payroll, super fund, 折旧分摊, 父母移民, 生意买卖

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