作為一個會講中文的投資顧問， 在給新客戶諮詢的時候 總是有些問題會被問到，尤其是華人群體，因為我們的背景 大部分都是新移民和老移民，很多都沒有接觸過澳洲的投資 理財服務，都有一些非常相似的問題。所以作者在被問了上 百次以後，決定寫此篇文章， 希望給大家總結一些常見的疑問:
- 我去澳洲銀行櫃檯諮詢理財產品， 為什麼銀行答覆除了定 期存款其它什麼都沒有？
這要從5年前澳洲政府的一次針對銀行業的審查監管活動動開始說起（Banking Royal Commission：銀行業皇家委員 會報告），政府對銀行投資顧問推薦內部產品的獨立性，以及一些服務費的收取原因提出了質疑。有好幾家大銀行被點 名起訴，給銀行的聲譽造成一些不好的影響。自從這些事件以後，各大銀行都選擇停止和轉讓了它們的投資理財業務。 因為本身從銀行的角度來講，投資理財本身就不是它們的一 個主要業務，還被不停地監管和曝光，那就不如專註地做好借貸業務。所以現在澳洲的投資理財業務也都基本上被轉到 了澳洲的專業投資理財公司。
2. 澳洲的投資類型很多， 朋友親戚說什麼的都有， 如果想尋求一些靠譜的投資建議， 我怎麼開始 ？
如果要尋求高質量的服務， 一定要委託在 ASIC 註冊的專業金融顧問（licenced financial advisor） 。 因為這些 掛牌註冊的專業人員， 都經過嚴格的專業培訓， 時刻受到 ASIC 的監管審查，在提供服務時要嚴格遵守相關程序，也有很高的從業道德準則。雖然要付一定的費用，但是消費者 會受到法律保護。如果貿然採用一些非專業人士的建議和服務， 那麼就需要客戶自己負擔所產生的一切可能後果。 如果你想查詢某個顧問的背景，可以用這個網站，輸 入他的姓名或註冊號碼，或者 ABN ：https://moneysmart. gov.au/financial-advice/financial-advisers-register 這個網站會顯示出這個投資顧問的學歷資質、可以提供的建議的範圍，就職的公司等相關信息。
3. 澳洲的投資理財師可以提供那些服務？
包括提供 general advice 或者是 personal advice. 各種投資產品的推薦和投資組合的建立，其中包括股票，基金，債券，定存 general advice 。理財師提供的只 是一般性的產品建議，並沒有考慮這個產品是不是適合某 個投資者的個人情況和風險偏好。 大部分的投資者其實會需要 personal advice ，也就是說投資顧問會結合客戶的具體情況和需求去提供建議，很重要的一點是了解投資者的 風險偏好。幫客戶設計一個最適合的方案去達到他們不同的財務目標。 顧問的建議也可以涉及到更廣的範圍，包括退休和養老金的規劃，現金流管理，稅務的優化，家庭的保險及財富保護和傳承。金融理財是一個非常複雜的領域，所以會有專 業人員的存在。很多理財顧問會變成一個家庭的財務教練 （Financial coach），為之提供一個長期的跟蹤服務。
4. 我很想學習一些投資理財知識， 在投資顧問的幫助 之上我還想多了解一些金融信息。 現在微信 Youtube, facebook 和小紅書上也都有很多信息和視頻。我怎麼學習最好？
現在媒體確實充斥着很多關於投資理財的帖子和視頻， 可以說是魚龍混雜，中文的也有不少。這些東西的作者的背 景都不一樣，發佈信息的目的也不一樣。但是很少碰到非常專業的。作為一個有着多年投資經驗的顧問，我一般可以很快辨別出來這個作者的水平有多高，或者是他們的目的 是什麼。但是作為一個剛開始的小白，確實需要有些警惕心，不要隨便去相信網上的一個人的什麼說法， 因為你根 本摸不清他有多少經驗， 下過多少工夫做調研，信息準不準確，給你說這些的目的是什麼。 如果碰上個相對有些知識的，還都會把一個警示打出來：「這裡提供的不構成投資建議， 只是一般性的普 及知識，具體請諮詢專業的投資顧問」。如果連這個警示都沒有就信口開河，教大家這麼做那麼弄， 那可就要萬分小心了。剛才提到的政府的網站上其實也有非常好 的信息，大家如果很想學習的話，可以看一下：https://moneysmart.gov.au/ 我在下面列出了很多值得去學習的 Youtube 頻道和Podcasts，大家可以去直接搜索。 如果可以靜下心來讀幾本書，那就更好了，因為世界上有太多非常經典的大師 級的著作供你學習，在這裡我也自己讀過的一些自認為非常棒的英文書籍分享給大 家，請參考下一頁的書單。投資是個漫長積累的過程。其中一個捷徑就是尋求專業 人員的幫助，可以讓你少走很多彎路，少犯不少錯誤。利用一個專業公司團隊的力量，直接站在巨人肩膀上看問題。
