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Home/投资理财/玩脱了吗?创历史新低的利率+政府的高额债务,现在的经济局势何去何从?

玩脱了吗?创历史新低的利率+政府的高额债务,现在的经济局势何去何从?

首先给大家解释一个简单的金融知识。啥是债务?它又和联邦基准利率有什么关系。举个例子,你想从银行借100刀,那么银行就得先找到一个客户存100刀。如果你不还钱,那么这个存钱的老铁就没办法把他的钱从银行取出来。

利率

利率这玩意儿,就是借钱人要比本金多花出去的费用。而现在,借钱的成本从来没有这么低过。澳大利亚住房抵押贷款低于3%,而澳大利亚政府借款的成本则低于1%。如何?

是不是闻到了一丝资本主义的狡黠?比如说现在的德国,央行正在施行负利率政策,如果你借给政府100万欧元,眼巴巴等10年以后政府只还给你96万欧元然后还得骂你:“有这么多钱为什么不去投资?!”

在经济学里,我们把负利率称为惩罚性货币政策,说白了就是政府想尽办法鼓励大家去花钱,去投资,去参与经济活动。

低利率环境创造了一种特别的情景,你会发现比平时更能负担得起债务了。拿房子举例,如果一个家庭可以负担得起每周600澳币的房屋贷款支出,再用20年的时间,那么,总共的支出就是600*52*20=$624,000。

上图表示在不同的利率环境下,你将有多少钱花在利息上。

贷款

有趣的是,每周最高利息账单(即在未还款前的第一周)呈指数级下降,从200,000澳币的贷款,15%的利率要还570澳币/周,降到了$ 500,000的贷款,2%的利率只需要200澳币/周.(下图显示了所借金额的最大每周利息帐单以及上表中的相应利率。)

从上面两个图,我们可以简单的理解为:从投资角度来说;买房等需要借贷债务的经济行为,目前的低利率环境比任何时间都要便宜。同样的道理,对于政府和企业去借款,也比任何时候成本都要低。

看起来低利率环境创造了一片生命大和谐的场景,促进了投资,促进了经济活动。

可是,这样子持续下去会有什么问题出现吗?

低利率和高额债务本身并不是问题,如果真的是想找问题的话,应该会是个比较突然的经济问题,即可能会导致广泛迅速的失业率的上升。

Covid-19就是一个突然发生的经济问题。不过政府这次快速到位的一系列政策把这些不好的反应给消化了。更确切地说是纳税人和存款者对这次事件提供了财务支持。存款者和资产拥有者不得不接受更低的利息,更低的房租,更低的的分红来给政府提供 “ 预算支出”。

与正常利率状态下相比,资产持有者少挣了钱,财富从债权人向债务人转移了。国家也是一样,低利率和疯狂补助的背后,是有人在负重前行。

简单来说存款者无非有3个选择: 现金放在银行,投资股市和投资房产。 无奈的是现金在银行的回报率几乎为零。

好在还有投资股市和房产的选择。

如果投资者想获得高一点的回报,就需要拥有生产性资产,也就是可以产生或有助于社会所需要的商品和服务生产的资产;例如食物,衣服,住所,医疗保健,交通等。在买卖公司的股票的时候,这些上市公司的股价是不停在波动,而这个波动才是真实的。如果您不进行买卖,那么账面上的短期波动并不会对投资者的实际收益产生影响。投资资产的真正价值来自其生产商品和服务以获取利润的能力,而不是股价的波动。

在全球范围内,政府对Covid-19的封锁反应对商业和经济都具有极大的破坏性,但我很乐观地认为,极低的利率加上纳税人提供的数万亿澳元支持,这些都将确保经济处于一个逐渐恢复的弹性状态。当前的股市上涨,是由于疫苗的研发,以及更快更全面的测试机制以及治疗方法的改善这些利好的消息。当然,这可能是一个很曲折的恢复过程。但毫无疑问,我们已经向成功迈步,而且利率仍将保持在接近零的状态很长一段时间。因此,即使股市一直在上涨,我们仍会在适当情况下,建议客户增加股票持仓量。像WBC和NAB这样的银行,像Scentre Group(Westfield)和Vicinity这样的零售物业信托,以及Aurizon和Amcor这样的高质量公司都将是未来市场的宠儿。

以上信息由 Morgans Financial Ltd 提供。所提供的建议并非个人理财产品建议,而且并没有考虑您个人的目标,风险偏好,财务状况或具体需求。

请您在采用建议之前,仔细考虑您的个人状况,财务目标和需求,并且获取专业投资建议。

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Written by:
fortunenote
Published on:
May 7, 2021
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Categories: 投资理财Tags: Morgans Financial Ltd, 利率, 贷款

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