如果你好好研究政策就会发现:高收入人群购买私人保险,反而每年能省上千块。理财这件事,绝对是藏在生活的各个角落里。而这一次,我们要研究的额是澳洲医疗福利系统和费用,算算这笔账,怎么样可以利益最大化。
首先给大家简单介绍一下澳洲的医疗福利系统和费用。即当您取得PR或 Citizenship之后,您就可以享受澳洲的免费医疗福利,相应的政府每年会按个人收入征收2% Medicare levy 费用来维持国家免费医疗的财政支出。不论您是否购买了私人医疗保险,这个2%都是要被征收的。
但如果您是属于下列情况之一的人群,就不需要上缴这2% Medicare levy:
• 您拥有PR或者Citizenship,但个人年收入低于$21,355,那么这2%的费用将被免除。
• 持有临时居民签证,例如417假期工作签证, 457工作担保签证或者485临时工作签证持有人(未递交PR申请前)等,都不用缴纳这2%的费用(需要申请Medicare levyexemption)。
但是,高收入人群,会在购买私人医疗保险时对税收产生影响!
单身人士个人收入超过9万澳币如果没购买私人医疗保险,除了2%的Medicare levy,还要交1% – 1.5%的Medicare surcharge。
若是已婚的家庭年收入超过18万澳币,也同样要收取额外1%-1.5%不等的surcharge费用。
如果已婚家庭养育了孩子,从第二个孩子开始,每个家庭收入测试门槛将多增加1,500澳币。例如,李雷和太太韩梅梅一个孩子,如果家庭年收入超过18万澳币,将被收取surcharge费用;如果他们有两个孩子,家庭收入超过181,500(180,000+1,500)澳币,将被收取surcharge费用。孩子的年龄不能超过21岁,或者25岁以下但是在全职上大学。
举个简单的例子给大家对比一下。年收入20万澳币的家庭,如果没有购买私人医疗保险,需要交纳给政府的税费是$220,000 x 1.25%, 总计约合$2,750澳币/年,而购买普通家庭私人医疗保险(含一个孩子)的费用为2800澳币/年左右!
这样看来,个人收入或者家庭收入比较高的人群,购买私人医疗保险的好处非常明显:
• 不用承担高额的政府税费
• 突发疾病时能保证自己和家人得到更好的及时医疗服务
• 享受私人医疗保险范围内的医疗费用减免,减轻经济负担
而目前市面上可供选择的私人医疗保险种类非常多,费用和包含的服务类别也千差万别。如何在众多的保险中,根据您的自身情况选择最适合您和家人的险种,需要花费大量的时间和具备一定的专业知识,绝不是简单三言两语就能说清楚的。
因此,近期我们会邀请私人医疗保险方面的专业人士给大家解读,有需求的大家可以通过微信公众号关注我们获取最新的与个人理财和投资相关的资讯。
