作为一个会讲中文的投资顾问， 在给新客户咨询的时候 总是有些问题会被问到，尤其是华人群体，因为我们的背景 大部分都是新移民和老移民，很多都没有接触过澳洲的投资 理财服务，都有一些非常相似的问题。所以作者在被问了上 百次以后，决定写此篇文章， 希望给大家总结一些常见的疑问:
- 我去澳洲银行柜台咨询理财产品， 为什么银行答复除了定 期存款其它什么都没有？
这要从5年前澳洲政府的一次针对银行业的审查监管活动动开始说起（Banking Royal Commission：银行业皇家委员 会报告），政府对银行投资顾问推荐内部产品的独立性，以及一些服务费的收取原因提出了质疑。有好几家大银行被点 名起诉，给银行的声誉造成一些不好的影响。自从这些事件以后，各大银行都选择停止和转让了它们的投资理财业务。 因为本身从银行的角度来讲，投资理财本身就不是它们的一 个主要业务，还被不停地监管和曝光，那就不如专注地做好借贷业务。所以现在澳洲的投资理财业务也都基本上被转到 了澳洲的专业投资理财公司。
2. 澳洲的投资类型很多， 朋友亲戚说什么的都有， 如果想寻求一些靠谱的投资建议， 我怎么开始 ？
如果要寻求高质量的服务， 一定要委托在 ASIC 注册的专业金融顾问（licenced financial advisor） 。 因为这些 挂牌注册的专业人员， 都经过严格的专业培训， 时刻受到 ASIC 的监管审查，在提供服务时要严格遵守相关程序，也有很高的从业道德准则。虽然要付一定的费用，但是消费者 会受到法律保护。如果贸然采用一些非专业人士的建议和服务， 那么就需要客户自己负担所产生的一切可能后果。 如果你想查询某个顾问的背景，可以用这个网站，输 入他的姓名或注册号码，或者 ABN ：https://moneysmart. gov.au/financial-advice/financial-advisers-register 这个网站会显示出这个投资顾问的学历资质、可以提供的建议的范围，就职的公司等相关信息。
3. 澳洲的投资理财师可以提供那些服务？
包括提供 general advice 或者是 personal advice. 各种投资产品的推荐和投资组合的建立，其中包括股票，基金，债券，定存 general advice 。理财师提供的只 是一般性的产品建议，并没有考虑这个产品是不是适合某 个投资者的个人情况和风险偏好。 大部分的投资者其实会需要 personal advice ，也就是说投资顾问会结合客户的具体情况和需求去提供建议，很重要的一点是了解投资者的 风险偏好。帮客户设计一个最适合的方案去达到他们不同的财务目标。 顾问的建议也可以涉及到更广的范围，包括退休和养老金的规划，现金流管理，税务的优化，家庭的保险及财富保护和传承。金融理财是一个非常复杂的领域，所以会有专 业人员的存在。很多理财顾问会变成一个家庭的财务教练 （Financial coach），为之提供一个长期的跟踪服务。
4. 我很想学习一些投资理财知识， 在投资顾问的帮助 之上我还想多了解一些金融信息。 现在微信 Youtube, facebook 和小红书上也都有很多信息和视频。我怎么学习最好？
现在媒体确实充斥着很多关于投资理财的帖子和视频， 可以说是鱼龙混杂，中文的也有不少。这些东西的作者的背 景都不一样，发布信息的目的也不一样。但是很少碰到非常专业的。作为一个有着多年投资经验的顾问，我一般可以很快辨别出来这个作者的水平有多高，或者是他们的目的 是什么。但是作为一个刚开始的小白，确实需要有些警惕心，不要随便去相信网上的一个人的什么说法， 因为你根 本摸不清他有多少经验， 下过多少工夫做调研，信息准不准确，给你说这些的目的是什么。 如果碰上个相对有些知识的，还都会把一个警示打出来：“这里提供的不构成投资建议， 只是一般性的普 及知识，具体请咨询专业的投资顾问”。如果连这个警示都没有就信口开河，教大家这么做那么弄， 那可就要万分小心了。刚才提到的政府的网站上其实也有非常好 的信息，大家如果很想学习的话，可以看一下：https://moneysmart.gov.au/ 我在下面列出了很多值得去学习的 Youtube 频道和Podcasts，大家可以去直接搜索。 如果可以静下心来读几本书，那就更好了，因为世界上有太多非常经典的大师 级的著作供你学习，在这里我也自己读过的一些自认为非常棒的英文书籍分享给大 家，请参考下一页的书单。投资是个漫长积累的过程。其中一个捷径就是寻求专业 人员的帮助，可以让你少走很多弯路，少犯不少错误。利用一个专业公司团队的力量，直接站在巨人肩膀上看问题。
Leave a Reply